1. なぜ過剰保険を見直す必要があるのか？
「念のため」と思って加入した保険が、実は家計の負担になっていることはありませんか？
✅ 過剰保険のデメリット
- 無駄な保険料で家計を圧迫（月数万円の支出が長期的に積み重なる）
- 本当に必要な保障に資金を回せない
- 貯蓄や投資に回せるお金が減る
適切な保険を選ぶことで、支出を減らしながら万が一のリスクにも備えることが可能です。
過剰保険の典型的な例
- 終身保険の掛けすぎ（貯蓄型よりも掛け捨て型が合理的な場合も）
- 医療保険の二重加入（会社の団体保険と個人保険の重複）
- 高額な死亡保険（家族構成に見合わない金額）
- 不要な特約の追加（先進医療特約や三大疾病特約が過剰なケース）
このような保険を見直すことで、毎月の支出を減らしながら、資産形成を効率的に進めることができます。
2. 過剰保険を見直すための3つのステップ
① 現在加入している保険をリスト化する
まずは、自分がどの保険に加入しているかを把握しましょう。
📌 確認すべき項目
- 保険の種類（生命保険、医療保険、がん保険など）
- 月々の支払い金額
- 保障内容（入院日数、死亡保障額、特約など）
- 契約期間や解約返戻金の有無
【例: 保険の見直しリスト】
| 保険種類 | 月額保険料 | 保障内容 | 期間 | 見直しの必要性 |
|---|---|---|---|---|
| 終身保険 | 10,000円 | 死亡時500万円 | 終身 | 減額検討 |
| 医療保険 | 5,000円 | 入院1日1万円 | 65歳まで | 維持 |
| がん保険 | 3,000円 | 診断一時金100万円 | 80歳まで | 保障内容確認 |
| 自動車保険 | 8,000円 | 対人・対物無制限 | 1年更新 | 維持 |
このようにリスト化することで、無駄な保障や支出がどこにあるのか可視化できます。
② 本当に必要な保障を見極める
以下の質問をもとに、不要な保険を特定しましょう。
✅ 生活防衛資金があるか？（100万円以上の貯蓄があれば、一部の医療保険は不要）
✅ 国の制度でカバーできるか？（高額療養費制度や傷病手当金など）
✅ 家族構成に合った保障になっているか？（独身者に高額な死亡保険は不要）
✅ 会社の福利厚生と重複していないか？（団体保険でカバーできる場合も）
例えば、公的保障や会社の福利厚生でカバーできる部分があれば、民間保険の加入額を減らすことが可能です。
③ 不要な保険を解約・減額する
不要な保険が見つかったら、解約または減額を検討します。
📌 見直しの具体例
- 貯蓄が十分なら、高額な医療保険を減額
- 死亡保険は家族の状況に応じて適正額に調整
- 終身保険は解約返戻金を確認し、払い済みに変更する方法も
無駄な保険を見直すことで、月1〜2万円の節約ができるケースも！
3. 保険を見直す際に活用できる制度や選択肢
① 高額療養費制度を理解する
日本の公的医療制度では、1ヶ月の医療費が一定額を超えると自己負担が軽減されます。
📌 月収30万円の会社員の場合の自己負担上限:
- 約9万円（1ヶ月）
- 入院が長引いても、それ以上の医療費は負担なし
→ この制度を活用すれば、高額な医療保険は不要になる可能性も！
② 会社の団体保険を活用する
企業に勤めている場合、会社の団体保険は割安で充実した内容になっていることが多いです。
✅ チェックポイント:
- 会社の団体生命保険で死亡保障があるか？
- 医療保険の福利厚生（入院費補助など）を確認
→ 個人で加入している保険と重複していないか見直そう！
③ 掛け捨て型の保険に切り替える
貯蓄型保険（終身保険や養老保険）は、保険料が高額になりがちです。
✅ おすすめの見直し方法:
- 必要な保障だけをカバーする掛け捨て型保険に変更
- 死亡保障は定期保険を選び、コストを削減
→ 貯蓄は投資や預金で増やし、保険はシンプルにするのが賢い選択！
4. 過剰保険を見直した結果、資産形成に回せる金額の変化
✅ 過剰な保険料を削減すると、資産形成のスピードがアップ！
📌 保険の見直し前:
- 毎月の保険料: 35,000円
- 10年間の支払い: 420万円
📌 保険の見直し後:
- 毎月の保険料: 15,000円（20,000円削減）
- 10年間の支払い: 180万円（240万円の節約！）
→ 浮いたお金を積立投資（つみたてNISAやiDeCo）に回せば、資産が増える！
まとめ: 保険を見直して、資産を守る賢い選択を！
✅ 現在の保険をリスト化し、不要な保障を見極める
✅ 高額療養費制度や会社の福利厚生を活用し、重複を避ける
✅ 貯蓄があるなら、掛け捨て型保険でコストを抑える
「保険＝安心」ですが、過剰な保障は家計を圧迫し、資産形成の妨げになることも。
賢く見直して、無駄なく将来の備えを作りましょう！
コメント